夢創庫Books

ISBN： 4479320172

発売日： 2022/6/11

出版社： 大和書房

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定年前後の50代~60代は、間違えると大損する「お金との付き合い」がいっぱい!



*「いつ会社を辞めるのがいいのか」考えないのはいけない

*うかつに「年金の繰上げ受給」をしてはいけない

*「国の制度」を勉強せずに生命保険に入ってはいけない

*退職金で「住宅ローンを完済」してはいけない

*iDeCo、NISAを「一度に解約」してはいけない

*「親の財産を把握していない」で済ませてはいけない



……退職金・年金の受け取り方から、社会保険・相続をどうするのかまで、トクになる手続き・届け出の裏ワザをしっかり解説!



◆目次



はじめに――「定年後の資産寿命」が不安なあなたに



第1章 50代の決断が老後のお金に直結する

1 定年後「いつまで働き続けるのか」計画を立てる

2 退職金制度、早期退職制度の有無を確認しよう

3 自分の「年金額」を把握していますか?

4 定年後にかかる「生活費」を試算してみる

5 「資産と負債」のバランスシートをつくろう

6 iDeCo、NISAなど「節税できる投資」がおすすめ

7 退職後に使える「給付金」の存在を知っておく



第2章 「退職金と年金」で絶対損しない方法

1 年収激減の「役職定年」で、年金はどう変わる?

2 再就職の契約では、給与の一部を退職金に回してもらう交渉を

3 退職金の手取りを「最大化する」もらい方は?

4 退職所得の受給に関する申告書を必ず提出する

5 退職して誰もが驚くのが、「住民税」の金額

6 開業する前から使える「開業費」をチェックしておく

7 60歳未満で「働くのをやめる」なら、国民年金に加入する

8 会社員として再就職する意欲があれば、失業手当がもらえる

9 ねんきん定期便に「誤り」がないか、しっかり確認

10 「年金は何歳から受け取るのがトクなのか」は、こう考える

11 働きながら年金をもらうと、年金額が減ることが!

12 病気と介護にかかるお金を試算しておこう

13 住宅ローンが残っていたら、退職金で一括返済すべきか?

14 離婚時の年金分割は、そんなに〝おいしい話〟ではない

15 iDeCo、つみたてNISAで運用する商品は変更すべき!?



第3章 定年後の人生のための賢い選択

1 会社に最後までしがみつく「再雇用」、ホントのところ

2 退職金制度に確定拠出型年金がある人は要注意!

3 退職翌年の「確定申告」でお金が戻ってくる!

4 退職所得の受給に関する申告書、ポイントはここだけ!

5 退職金を運用するうえでの「鉄則と裏ワザ」

6 退職金を減らす可能性が大の「やってはいけない投資」

7 「業務委託契約」での働き方を申し出てみる

8 職業訓練を受けるメリットが大きいこれだけの理由

9 「青色申告」には、税金上のメリットがたくさん!

10 個人事業主でいくか、法人にするか。トータルコストが安いのは?

11 年金を「繰り上げ」「繰り下げ」する場合の注意ポイント

12 遺族年金は、もらい方のコツを知らないと大きく損をする

13 「加給年金」が加算されると、年間約40万円もプラス!

14 失業保険の年齢は、実際の誕生日の「前の日」に上がる

15 遺産の分け方でもめそうなら、すぐ始めるべき対策

16 給料ダウンに応じた給付金、いくらもらえる?

17 高年齢雇用継続基本給付金の受け取り、すべきか、すべきでないか?

18 退職後の健康保険、1年目は「任意継続」を選ぶのがベスト



第4章 65歳からの資産寿命を延ばす「正解」

1 65歳以降は「高年齢求職者給付金」の受け取りが可能に!

2 「年金400万円以下」でも確定申告をしたほうがいい!?

3 老齢年金の請求手続き、これだけ知っていれば大丈夫

4 資産の取り崩し。「前半は定率、後半は定額」が最も賢い方法

5 つみたてNISAの利益は、どう引き出すのが最もトクか?

6 iDeCoは「いつから、どうやって受け取るか?」

7 会社員とフリーランスで違うiDeCoのおトクな「受け取り方」

8 変額保険の解約返戻金を最大限もらう、ベストな方法

9 「高額療養費制度」は老後に頼りになる制度

10 医療費が高額になりすぎたときの2つの工夫

11 「後期高齢者医療制度」への移行で、どう変わる?

12 家族の「世帯分離」で介護保険サービスの自己負担額を減らす

13 介護保険の「第1号被保険者」になったら?

14 「高額医療・高額介護合算制度」を知っておこう

15 理想の老人ホームに確実に入るには、どの程度お金が必要なのか?

16 最終的に自宅をどうするか。「不動産の出口戦略」を話し合おう

17 「住宅補助費用」が出る自治体をチェックしてみよう